בחירת סוג ביטוח החיים הנכון עבורכם, יכולה להיות מבלבלת, אך זו גם החלטה פיננסית חשובה מאוד. כשאתם עומדים לבחור את החברה שממנה תקנו את פוליסת ביטוח החיים שלכם, יש כמה דברים שיכולים לעזור לכם לצמצם את אפשרויות הביטוח הטובות ביותר עבורכם, ובעיקר ההבדלים בין ביטוח חיים תקופתי לביטוח חיים קבוע.
לשקול ביטוח חיים תקופתי...
- אם אתם זקוקים לביטוח חיים לפרק זמן מסוים. ביטוח חיים תקופתי מאפשר לכם להתאים את משך הפוליסה לתקופה המתאימה לצרכים שלכם.
- לדוגמה, אם יש לכם ילדים קטנים ואתם רוצים להבטיח שיהיה לכם כסף כדי לממן את הלימודים שלהם באוניברסיטה, תוכלו לרכוש ביטוח חיים לטווח של 20 שנים.
- דוגמה אחרת - אם אתם רוצים שהביטוח ישמש אתכם לפירעון חוב שתפרעו תוך פרק זמן מוגדר, תוכלו לקנות ביטוח חיים תקופתי.
- אם אתם זקוקים לביטוח חיים, אבל יש לכם תקציב מוגבל. באופן כללי, ביטוח חיים תקופתי ישלם לכם רק אם תלכו לעולמכם בתקופת הפוליסה. כלומר, שיעור התעריף של ביטוח זה נמוך יותר מאשר התעריף של ביטוח רכב קבוע. אם בסוף תקופת הביטוח עדיין תהיו בחיים, הכיסוי ייפסק, אלא אם כן תחדשו את הפוליסה או תקנו פוליסה חדשה. שלא כמו ביטוח חיים קבוע, בדרך כלל לא תוכלו לבנות הון בצורה זו של חיסכון במזומן.
- אם אתם משערים שהצרכים הפיננסיים שלכם עשויים להשתנות, ייתכן שכדאי לכם לבדוק את המדיניות של מונח ה׳המרה׳. זה יאפשר לכם לעבור לביטוח קבוע ללא בדיקה רפואית, בתמורה לפרמיות גבוהות יותר.
זכרו שהפרמיות הנמוכות ביותר הן כאשר אתם צעירים, והן עולות עם ההתחדשות וככול שאתם מתבגרים. ניתן לחדש כמה פוליסת ביטוח עם סיום תקופת הביטוח, אבל הפרמיה בדרך כלל תגדל. לפעמים, חידוש הפוליסה דורש בדיקה רפואית שתאפשר לקבל את התעריפים הנמוכים יותר.
לשקול ביטוח חיים קבוע...
אם אתם רוצים לקנות ביטוח חיים כל עוד אתם בחיים. פוליסה קבועה תשלם את הגמול לאחר המוות, בין אם חלילה תמותו מחר, ובין אם תחיו עד גיל מאה.
בסוג זה של ביטוח חיים תוכלו לצבור אלמנט של חיסכון שיגדל כשהוא חופשי ממס, והוא יוכל לשמש כמקור להלוואות כספים למגוון מטרות.
הגמלה המשולמת לאחר המוות מהווה ביטחון להלוואה, ואם תלכו לעולמכם לפני שהיא שולמה, חברת הביטוח תאסוף את מה שמגיע לחברה, לפני שתקבע מה מגיע למוטבים שלכם.
זכרו כי הפרמיות על פוליסת ביטוח חיים קבוע הן בדרך כלל גבוהות יותר מאשר הפרמיות המשולמות עבור ביטוח חיים תקופתי. עם זאת, הפרמיה בביטוח הקבוע נשארת זהה ולא משנה בני כמה אתם, בעוד שהביטוח התקופתי יכול להתייקר בכול פעם שאתם מחדשים אותו.
