פורסם ב 2/12/2012 ע"י עורכת דין סיגל מוסקוביץ-בכר

מוטבים בפוליסות ביטוח זוכים בכספים, על אף שהמנוח ציווה הכספים בצוואתו, לאחרים


נשמע מוזר? אולי אפילו לא הגיוני? אך כך הם פני הדברים על פי החוק היום. לכל אחד מאתנו פוליסה כזו או אחרת, בין ביטוח חיים, בין קרן השתלמות, קופת גמל וכד'. כאשר אנו פותחים קופה שכזו, אנו נדרשים לקבוע את המוטבים, היינו מי יזכה בכספים הנצברים לאחר מותנו. ראוי לציין כי רבים מאתנו לא נותנים את הדעת לקביעה זו, וגם אם כן, אנחנו נוטים לשכוח שיש לנו מוטבים. אנחנו זוכרים שיש לנו קופות בטוח, אך העובדה כי קבענו מוטבים ואף זהות המוטבים שקבענו, אינם במודעות שלנו. כך, גם אם אדם משנה את הסטטוס שלו, וכאשר פתח את הקופות היה רווק וכתב את הוריו כמוטבים, ולאחר מכן נישא ולא שינה את המוטבים, הוריו יזכו בכספים, אם חלילה, ילך לעולמו בטרם יפדה את הכספים.

חשוב ביותר לדעת, כי גם כאשר אנו עורכים צוואה ובה אנו מצווים את כל רכושנו מכל מין וסוג לאדם מסוים, ואף מציינים באופן מפורש כי גם הכספים שלנו בקופות הבטוח אנו מצווים לאותו אדם, עדיין אין זה מספיק.  ומדוע? משום שעל פי חוק הירושה, כספים המשולמים על פי פוליסת בטוח, חברות בקופת קצבה, קופת תגמולים וכד' אינם נחשבים בתוך העיזבון. הם מחוץ לעיזבון. לפיכך, רק קביעת המוטבים המצוינת בפוליסה היא היא זו שקובעת.


קיום צוואה על פי רצונו של המנוח - מה לעשות?


כדי לשנות את המוטבים, יש לפנות לחברת הביטוח ולהודיע להם על המוטבים בהם אנו מעוניינים. ניתן גם לשלוח לחברת הביטוח עותק מהצוואה, בה נקבעים המוטבים. והכל, בתנאי שההודעה בענין זהות המוטבים הגיעה לחברת הביטוח לפני מותו של המצווה. אחרת, לא יועיל דבר. ניתן להיעזר גם בשירותיו של עורך דין דיני משפחה, כדי לבצע  את המהלך באופן חלק וללא תקלות.
כך ארע, למשל, במקרה שנידון לפני כשנה בביהמ"ש למשפחה בראשל"צ, שם דובר במנוח אשר מינה בפוליסת הביטוח שלו את שני ילדיו כמוטבים, בנו ובתו. מספר שנים לאחר מכן, ערך המנוח צוואה בה ציווה את כל עזבונו לבנו ואף פירט המנוח כי הוראתו כוללת גם ביטוחים וקופות גמל. חברת הביטוח סרבה לשלם לבן את תגמולי הבטוח, בטענה כי המנוח מינה בחייו את שני הילדים גם יחד. ביהמ"ש דן בסכסוך וקבע כי יש לחלק את הכספים על פי המוטבים הקבועים בפוליסה וכי הצוואה אינה מעלה ואינה מורידה בענין זה, משום שהמנוח לא הודיע מבעוד מועד לחברת הביטוח על שינוי מוטבים.
 

 

מחפש עורך דין?
קבל הכוונה אישית

עוד כתבות בנושא

צוואה = לקיחת אחריות על גורל הרכוש שלך

הציבור נחלק לשתי קבוצות עיקריות בכל הנוגע לצורך בעריכתה של צוואה. החלק האחד מעדיף לא להתעסק עם הרכוש וחלוקתו בעודו בחייו, ומשאיר את ה"בלגן" ליורשים אחריו, ככל שאלה יהיו. והחלק האחר בוחר לעשות סדר ולהשאיר דברים ברורים ומובנים כדי למנוע או לפחות לצמצם סכסוכים עתידיים.

דיני משפחה וירושה: לא די באימוץ בפועל, כדי לזכות בירושת ההורים המאמצים

בימים אלה, דחה ביהמ"ש למשפחה בראשל"צ את עתירתו של אדם, אשר ננטש על ידי הוריו וגדל אצל סבו וסבתו, כבנם לכל דבר וענין, לזכות בירושתם, ככל יתר ילדיהם. למעשה, בקביעתו, חזר ביהמ"ש על הוראות החוק הברורות בענין זה.  החוק בארץ קובע כי רק מי שאומץ כדין, והדגש הוא אימוץ כדין, כחוק, אזי הוא זכאי לרשת את מאמצו כאילו היה ילדו הביולוגי. הפסיקה והספרות המקצועית מדגישים, כי בהעדר צו אימוץ רשמי, פורמלי, לא נוצר קשר של אימוץ לפי הדין הישראלי.

האם מחלקים פנסיה וקה"ל היום או בזמן פרעון הקופות?

כידוע, גם זכויות פנסיה וזכויות סוציאליות אחרות הינן בגדר רכוש משותף הניתן לחלוקה. פעמים רבות, מבקש הצד הזכאי לכספים, לחלק כבר כאן ועכשיו, על אף שהקופה עצמה אינה נזילה. הקושי עולה במיוחד כאשר המדובר בחסכון לגיל הפנסיה. האם שוברים את הקופה? האם מוותרים על הכספים כבר עתה? האם ממתינים לגיל הפרישה, עוד עשרות שנים? כיצד מבצעים את החלוקה? על כך, ביריעה שלהלן.

הוראות בנוגע לגורל רכושך לאחר מותך – רק בדרך של צוואה

לכאורה זה נשמע פשוט ואפילו ברור. כולם יודעים כי כדי "לעשות סדר" ברכושך לאחר אחרית ימיך, במידה וצריך לעשות סדר, יש לערוך צוואה. אם כך, היכן הקושיה? ובכן, פעמים רבות, והדבר הולך והופך לנפוץ, בני זוג, בין אם הם נשואים ובין אם הם אינם נשואים אך חולקים יחד פרק זמן של חיים משותפים, עורכים הסכמים הנוגעים לרכושם ולממונם, וקובעים הסדרים שונים המתאימים להם, כפי שסוכם ביניהם.

מחפש עורך דין?
קבל ייעוץ אישי