מוטבים בקופת ביטוח גוברים על זוכה על פי צוואה

מוטבים בפוליסות ביטוח זוכים בכספים, על אף שהמנוח ציווה הכספים בצוואתו, לאחרים

נשמע מוזר? אולי אפילו לא הגיוני? אך כך הם פני הדברים על פי החוק היום. לכל אחד מאתנו פוליסה כזו או אחרת, בין ביטוח חיים, בין קרן השתלמות, קופת גמל וכד'. כאשר אנו פותחים קופה שכזו, אנו נדרשים לקבוע את המוטבים, היינו מי יזכה בכספים הנצברים לאחר מותנו. ראוי לציין כי רבים מאתנו לא נותנים את הדעת לקביעה זו, וגם אם כן, אנחנו נוטים לשכוח שיש לנו מוטבים. אנחנו זוכרים שיש לנו קופות בטוח, אך העובדה כי קבענו מוטבים ואף זהות המוטבים שקבענו, אינם במודעות שלנו. כך, גם אם אדם משנה את הסטטוס שלו, וכאשר פתח את הקופות היה רווק וכתב את הוריו כמוטבים, ולאחר מכן נישא ולא שינה את המוטבים, הוריו יזכו בכספים, אם חלילה, ילך לעולמו בטרם יפדה את הכספים.

חשוב ביותר לדעת, כי גם כאשר אנו עורכים צוואה ובה אנו מצווים את כל רכושנו מכל מין וסוג לאדם מסוים, ואף מציינים באופן מפורש כי גם הכספים שלנו בקופות הבטוח אנו מצווים לאותו אדם, עדיין אין זה מספיק.  ומדוע? משום שעל פי חוק הירושה, כספים המשולמים על פי פוליסת בטוח, חברות בקופת קצבה, קופת תגמולים וכד' אינם נחשבים בתוך העיזבון. הם מחוץ לעיזבון. לפיכך, רק קביעת המוטבים המצוינת בפוליסה היא היא זו שקובעת.

קיום צוואה על פי רצונו של המנוח - מה לעשות?

כדי לשנות את המוטבים, יש לפנות לחברת הביטוח ולהודיע להם על המוטבים בהם אנו מעוניינים. ניתן גם לשלוח לחברת הביטוח עותק מהצוואה, בה נקבעים המוטבים. והכל, בתנאי שההודעה בענין זהות המוטבים הגיעה לחברת הביטוח לפני מותו של המצווה. אחרת, לא יועיל דבר. ניתן להיעזר גם בשירותיו של עורך דין דיני משפחה, כדי לבצע  את המהלך באופן חלק וללא תקלות.
כך ארע, למשל, במקרה שנידון לפני כשנה בביהמ"ש למשפחה בראשל"צ, שם דובר במנוח אשר מינה בפוליסת הביטוח שלו את שני ילדיו כמוטבים, בנו ובתו. מספר שנים לאחר מכן, ערך המנוח צוואה בה ציווה את כל עזבונו לבנו ואף פירט המנוח כי הוראתו כוללת גם ביטוחים וקופות גמל. חברת הביטוח סרבה לשלם לבן את תגמולי הבטוח, בטענה כי המנוח מינה בחייו את שני הילדים גם יחד. ביהמ"ש דן בסכסוך וקבע כי יש לחלק את הכספים על פי המוטבים הקבועים בפוליסה וכי הצוואה אינה מעלה ואינה מורידה בענין זה, משום שהמנוח לא הודיע מבעוד מועד לחברת הביטוח על שינוי מוטבים.